يسلط ""شهر التوعية الوطنية بمحو الأمية المالية"" الضوء على دور التعليم المالي في مساعدة الأفراد على بناء الثروة والسيطرة على مستقبلهم المالي.
يملك الدعم المالي المخصص القدرة على تغيير الحياة، من خلال تمكين الموظفين من التنقل بثقة في لحظات الحياة اليومية واتخاذ قرارات مالية حكيمة.
يتمتع أصحاب العمل بموقع فريد يمكنهم من دفع عجلة التمكين المالي من خلال تقديم برامج تعزز ثقة الموظفين واستقرارهم ومرونتهم.
غالبًا ما يخبرنا الموظفون أنهم لم يتعلموا أساسيات إدارة المال. فيلجأ معظمهم إلى الأصدقاء والعائلة و""فين توك"" (تيك توك) وجوجل وReddit – ليزدادوا حيرة لأنهم لا يجدون مصدرًا موثوقًا وواضحًا للإرشاد. وحتى إذا وجدوا معلومات جيدة، من الصعب معرفة ما إذا كانت مناسبة لحالتهم الخاصة.
لطالما كان تقديم النصائح المالية الشخصية محصورًا على الأثرياء وأصحاب الدخل المرتفع. لكن التقدم التكنولوجي ونماذج التقديم المبتكرة كسرت تلك الحواجز، وجعلت الأدوات والخبرات المغيّرة للحياة في متناول الجميع. نحن نتعاون مع أصحاب العمل لدمج الرفاه المالي مباشرة في مكان العمل – لتمكين الموظفين من اتخاذ كل قرار مالي بثقة.
مشاركة قصتين مألوفتين
سأشارك قصتين ستبدوان مألوفتين. تأتيان من أشخاص، مثل كثير منا، كانوا يوازنون بين العمل والأسرة والحياة – وكانوا يعانون بصمت في فهم وضعهم المالي. تغير كل شيء عندما قدم أصحاب عملهم مزايا تتعلق بالرفاه المالي، مما أتاح لهم الوصول إلى رعاية شخصية عالية الجودة من مصدر موثوق دون الحاجة إلى دفع تكاليف.
مواجهة لحظات الحياة الصعبة
بالنسبة لأحدهم، وبعد حضور ندوة عبر الإنترنت عن الادخار وإعداد الميزانية، بما في ذلك قاعدة 50/30/20 للميزانية، قام بحجز جلسة فردية مع مستشار مالي. كان يمر بتغيير حياتي صعب والضغوط المالية المصاحبة له – من ديون غير متوقعة، وارتباك، وشعور بعدم اليقين.
ما أثر فيه أكثر لم يكن فقط النصيحة التي تلقاها – بل الشعور بأنه مرئي ومدعوم.
قال لنا: ""كانت أفضل محادثة مالية في حياتي. أخيرًا وجدت من يقابلني حيث أنا، بتعاطف وإرشادات قابلة للتطبيق"".
الحياة تحدث – الأطفال، شراء المنزل، تغيير الوظيفة، الطلاق، الفقد – ويحتاج الناس إلى دعم موثوق لاتخاذ قرارات ذكية في تلك اللحظات. لكن من دون الأدوات المناسبة، والتكنولوجيا، والدعم البشري، والموارد، من الصعب اجتياز تلك اللحظات.
التغلب على الديون
أصبحت الديون واقعًا في الولايات المتحدة، تؤثر على الأفراد عبر مستويات الدخل ومراحل الحياة. من قروض الطلاب وأرصدة بطاقات الائتمان إلى قروض السيارات والرهون العقارية، بلغ متوسط ديون الأمريكيين 103,358 دولارًا في عام 2023. ومع تقلب أسعار الفائدة واستمرار ضغوط التضخم، يجد العديد من الأسر صعوبة في مواكبة المدفوعات، مما يؤدي إلى زيادة التوتر المالي وانخفاض الاستقرار على المدى الطويل.
التعامل مع الديون لا يقتصر فقط على سدادها – بل على فهم أسبابها الجذرية، وبناء عادات أفضل، والحصول على الموارد التي تدعم الرفاه المالي طويل الأمد.
نسمع طوال الوقت عن التحديات التي يواجهها الناس لمواكبة أوضاعهم. عملنا مؤخرًا مع موظف كان قد تراكمت عليه ديون كبيرة عبر عدة بطاقات ائتمان، ووجد نفسه في موقف صعب، يحاول الخروج من حفرة بدا أنها مستحيلة.
من خلال الميزة التي قدمها صاحب العمل، استطاع أن يضع خطة ويكسب الثقة ويفهم الخطوات التي يجب اتخاذها. تعلم كيفية ترتيب أولوية ديونه، وكيفية الحد من الإنفاق، وأين يمكنه تعديل عاداته المالية اليومية. في غضون بضعة أشهر فقط، سدد أكثر من ثلث ديونه، وهو الآن في طريقه ليصبح خاليًا من الديون.
الواقع المتغير لمحو الأمية المالية
كانت الشؤون المالية الشخصية في السابق مسألة موازنة دفتر شيكات والادخار للتقاعد، أما اليوم فهي تتضمن عددًا هائلًا من الخيارات. من العملات المشفرة إلى دخل الاقتصاد الحر، ومن حسابات التوفير ذات العائد العالي إلى ""اشتر الآن وادفع لاحقًا""، أصبحت الخيارات معقدة، ونادرًا ما يملك الناس فهمًا كاملًا لها. ومع ذلك، وعلى الرغم من هذا التغيير، لم يحصل معظم الناس على تعليم رسمي يعلّمهم كيفية إدارة هذه الخيارات بمسؤولية.
وتُظهر استطلاعات الرأي الأخيرة حجم التحدي. ووفقًا لمؤشر محو الأمية المالية الشخصية لعام 2023 (P-Fin)، أجاب البالغون الأمريكيون، في المتوسط، على أقل من نصف الأسئلة الأساسية المتعلقة بالثقافة المالية بشكل صحيح، وواحد من كل أربعة لم يتمكن من الإجابة على أكثر من ربعها.
لقد أصبحت تعقيدات النظام المالي أسرع من قدرة الناس على التعلم والتكيف بفعالية، ونتيجة لذلك، يتحمل الكثيرون أعباء مالية كبيرة والتحديات الناتجة عن عدم معرفة ما يجب فعله فيما يخص أموالهم.
دور مكان العمل
تُظهر أبحاث PwC أن 56٪ من الموظفين يقولون إنهم يشعرون بالتوتر بشأن أوضاعهم المالية. وهذا التوتر لا يبقى في المنزل – بل يدخل معهم أبواب المكتب كل صباح، مؤثرًا على التركيز والإنتاجية وحتى الاحتفاظ بالموظفين.
لهذا السبب نعمل مع أصحاب العمل، فهم في موقع فريد يمكنهم من سد هذه الفجوة. من خلال تقديم تعليم مالي ودعم مدروس، يمكنهم تمكين الموظفين من بناء الثقة، وتطوير مهارات أساسية، والمساهمة في قوة عاملة أكثر تركيزًا وقوة.
ومن خلال تقديم هذا المورد مجانًا لموظفيهم، وتقديم مصدر موثوق، والسماح للموظفين بتخصيص وقت خلال العمل لتعلم أمورهم المالية، يمكنهم إزالة العديد من العوائق التي غالبًا ما تمنع الأفراد من الوصول إلى التعليم المالي والصحة المالية.
علاوة على ذلك، يلعب أصحاب العمل دورًا كبيرًا في تكوين الموارد المالية للفرد، حيث يوفرون الرواتب، والمزايا، وغالبًا حسابات التقاعد. ومن الطبيعي إذًا أن يكونوا مزوّدي محو الأمية المالية المثاليين.
ومن خلال العمل مع أصحاب العمل، لدينا القدرة على دعم كل فرد عامل من خلال هذا الدعم. والتأثير يتجاوز الميزانية أو الديون – إنه يخلق الثقة، والاستقرار، والتمكين.
