ملخص: تتناول هذه المقالة كيف يُحدث الذكاء الاصطناعي تحولًا جذريًا في عالم النصائح المالية، حيث يُسهم في جعلها أكثر سهولة وتخصيصًا وشمولًا لجميع فئات المجتمع، من الشباب إلى المتقاعدين، من ذوي الدخل المحدود إلى الأثرياء، من خلال أدوات ذكية تحاكي الواقع المالي وتمنح الجميع فرصة لبناء خطط مالية مرنة وآمنة تعكس تطلعاتهم وتواجه تحديات الحياة المتغيرة.
- تُعد النصيحة المالية أمرًا يُعتقد أنه مخصص للأثرياء فقط، لكن جميع الناس بمختلف فئاتهم يمكن أن يستفيدوا من معلومات أكثر تخصيصًا حول الادخار والاستثمار للمستقبل.
- يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد المستشارين في تقديم نصائح مالية أكثر شمولية أو دعم الأفراد الذين يبحثون بأنفسهم عن خطط للادخار والاستثمار.
- يمكن للنصائح المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تُسهم في خلق مشهد مالي أكثر عدالة، بحيث يتمكن الجميع من بناء خطة مالية هادفة ومتماسكة.
فقط 35% من الأمريكيين لديهم خطة مالية – وهي نسبة مفاجئة في واحدة من أغنى دول العالم. الأسباب؟ ارتفاع التكاليف، صعوبة الوصول إلى المستشارين، والشعور بعدم الارتياح عند الحديث عن الشؤون المالية.
وليس الأمريكيون وحدهم من يفتقرون إلى نصائح مالية سليمة. في استطلاع أجرته المفوضية الأوروبية عام 2023، قال 82% من المشاركين إنهم يتمتعون بمستوى متوسط أو منخفض من الثقافة المالية، رغم أن 71% منهم يضعون أهدافًا مالية. على الرغم من وضع الأهداف، فإن ارتفاع تكاليف النصائح المالية، وصعوبة الوصول إلى المستشارين، والحرج من مناقشة الأمور المالية يخلق فجوة كبيرة.
اتبعت الخطط المالية في بعض أجزاء العالم نهجًا صارمًا لعقود: ادخر ما يكفي للتقاعد عند سن 65 واسحب 4% سنويًا. لكن مع زيادة متوسط الأعمار وتغيّر مفهوم التقاعد في العديد من البلدان، أصبحت هذه النماذج التقليدية غير فعّالة.
النماذج التقليدية لا تأخذ في الاعتبار واقع اليوم مثل طول متوسط العمر، وتقلبات السوق، وتغير أهداف التقاعد. ما يقارب نصف الأمريكيين يعتقدون أن التقاعد في سن 65 لم يعد واقعيًا. كما أثبتت قاعدة الـ 4% أنها قديمة، إذ قد تؤدي إما إلى صرف أقل من اللازم أو نفاد المال قبل الأوان.
ويزيد الأمر سوءًا اعتماد الكثيرين على نصائح مجزأة – مثل استخدام الحاسبات الإلكترونية، توصيات البنوك، أو نصائح متفرقة – بدلًا من تبني استراتيجية شاملة. والنتيجة: خطة تقاعد لا تلبي احتياجاتهم الحقيقية ولا تمنحهم التقاعد الذي يحلمون به.
هل قرأت؟
هل يمكن لـ"المؤثرين الماليين" أن يكونوا مستقبل النصيحة المالية؟
6 اتجاهات تشكّل مستقبل النصائح المالية في عصر التكنولوجيا المالية
الجميع يحتاج إلى نصيحة مالية: ولكن كيف نوفرها للجميع؟
الخبر الجيد هو أن الذكاء الاصطناعي (AI) والتقنيات الأخرى تُحدث ثورة في عالم النصائح المالية، مما يجعلها أكثر مرونة وسهولة في الوصول للجميع. فخطة مالية حديثة يجب أن تكون ديناميكية، تتكيّف مع تغييرات الحياة مثل التقاعد المتأخر، التكاليف الصحية غير المتوقعة أو حتى الشغف الجديد في سنوات التقاعد. يمكن للأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تحقق ذلك من خلال تحليل الصورة المالية الكاملة للأسرة – من الدخل والأصول إلى الأهداف والمخاطر – لتوليد استراتيجيات مخصصة. وبالطبع، من المهم مراجعة النصائح المولّدة بالذكاء الاصطناعي مع مختص.
بالنسبة للمستشارين، هذا يعني الانتقال من المراجعات السنوية الثابتة إلى تقديم توجيه حيّ ومرن يتغير مع الظروف الحياتية. أما بالنسبة للأشخاص الذين لا يملكون مستشارًا ماليًا، فتوفر لهم أدوات الذكاء الاصطناعي تخطيطًا ذاتيًا يأخذ في الحسبان المتغيرات المعقدة. وهذا يساعد في ضمان الأمن المالي مع تمكين المتقاعدين من الاستمتاع بسنواتهم الذهبية، سواء عبر السفر أو بدء مشروع جديد أو دعم العائلة.
نحو ديمقراطية النصيحة المالية
المزيد من النساء والعاملين الشباب يرغبون في الحصول على توجيه مالي، إلا أن الكثيرين لا يزالون يفتقرون إلى الوصول إلى نصائح ذات جودة. الذكاء الاصطناعي يساهم في سد هذه الفجوة من خلال تقديم حلول قابلة للتوسع، منخفضة التكلفة، ومخصصة للمستثمرين في مراحل حياتية ومستويات اقتصادية مختلفة.
تساعد هذه التقنيات المتقدمة، المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مديري الثروات في تقديم نصائح أكثر تخصيصًا واستباقية من خلال تحليل بيانات العملاء، وتوقّع احتياجاتهم المالية المستقبلية، والتعرف على أنماطهم السلوكية. كما يمكنها أيضًا أتمتة إدارة المحافظ وتبسيط التواصل، مما يسمح للمستشارين بالتركيز على نصائح استراتيجية قائمة على بناء العلاقات.
تساعد أدوات الذكاء الاصطناعي كذلك في تخصيص النصائح المالية لجميع الفئات من خلال تكييف التوصيات لتناسب أهداف وتحديات وقيم كل فرد.
بالنسبة للعملاء الشباب، قد تقترح أدوات الذكاء الاصطناعي استثمارات منخفضة التكلفة، أو استراتيجيات للادخار أو سداد قروض التعليم، أو أدوات لبناء السجل الائتماني.
بالنسبة للعائلات ذات الدخل المتوسط، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحاكي سيناريوهات حياتية معقدة مثل الادخار للجامعة، شراء منزل أو إدارة تكاليف الرعاية الصحية.
أما بالنسبة للنساء، اللواتي يواجهن غالبًا مسارات مهنية مختلفة ومخاطر عمرية أكبر من الرجال، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يأخذ في الاعتبار فترات الانقطاع عن العمل أو فجوات الدخل.
وحتى الأفراد ذوي الثروات العالية يمكنهم الاستفادة من تحسينات ضريبية ورؤى ذكية للتخطيط للإرث من خلال أدوات الذكاء الاصطناعي.
في جميع هذه الحالات، يمكن أن تكون الاستراتيجيات المخصصة للتقاعد وبناء الثروة ذات قيمة كبيرة. ولهذا، فإن المستشارين الذين يتبنون أدوات الذكاء الاصطناعي يمكنهم خدمة شريحة أوسع من العملاء، مع الحفاظ على مستوى عالٍ من التخصيص. في استطلاع حديث شمل 300 مستشار مالي، أفاد 85% منهم بأنهم جذبوا عملاء جدد بفضل "التقنيات المتطورة"، ما يوضح العلاقة بين استخدام التكنولوجيا المتقدمة وتحسين تجربة العملاء، إذ تمكن المستشارين من تقديم نصائح أكثر شمولية.
وفي المقابل، يستطيع الأشخاص الذين لا يستعينون بمستشار مالي أن يضعوا خططًا قوية من خلال أدوات تقنية سهلة الاستخدام. والنتيجة هي نظام مالي أكثر شمولًا، حيث يمكن للجميع – وليس فقط الأثرياء – أن يخططوا بثقة للمستقبل.
مستقبل النصيحة المالية
من خلال خفض الحواجز وتقديم توجيه مخصص للأشخاص من مختلف الخلفيات، تسهم هذه الابتكارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في خلق مشهد مالي أكثر عدالة. من المدخرين الشباب إلى المتقاعدين، أصبح للجميع الآن فرصة لبناء خطة ذات مغزى ومرونة – بغض النظر عن خلفياتهم أو نقطة انطلاقهم.
ومع زيادة متوسط الأعمار وتغير توقعات التقاعد، تظهر الحاجة إلى مناهج جديدة في التخطيط المالي، ويساعد الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المتقدمة على تقديم نصائح مرنة وشخصية على نطاق واسع – سواء عبر أدوات ذاتية أو من خلال استراتيجيات يقودها المستشارون.
يجب أن يكون مستقبل التخطيط المالي أكثر من مجرد أرقام – يجب أن يتمحور حول تكييف النصيحة المالية مع واقع الحياة.
