الادارة الجيدة في الرقابة المصرفية العربية

تحديات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

تم تقديم الذكاء الاصطناعي ، مثل العديد من التطورات التكنولوجية الأخرى ، لأول مرة في أدب الخيال العلمي والخيال الخيالي. كثيرا ما كان الناس يتخيلون قدرة الذكاء الاصطناعي على حل القضايا وتقليل بعض الضغوط التي تتطور بسرعة في القرن الحادي والعشرين من أجل الحصول على ميزة تنافسية في السوق ، يشارك المديرون التنفيذيون وأصحاب الأعمال ذوو التفكير المستقبلي بنشاط في اكتشاف تطبيقات الذكاء الاصطناعي جديدة في التمويل والتخصصات الأخرى. يمكن تحسين المبيعات والتسعير ، ويمكن إيقاف المعاملات الاحتيالية بفضل الذكاء الاصطناعي. كان التركيز الرئيسي لهذه الدراسة على فوائد اعتماد الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية والمشاكل التي تركتها للعملاء الذين لم يكونوا على دراية بالأمور المالية. باستخدام أدوات التحليل الإحصائي مثل SPSS ، يدرس تحليل هذه الدراسة للسنوات من ۲۰۱۷ إلى ۲۰۲۲ مشاكل الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي. تركز هذه الورقة بشكل أساسي على تحديد كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي لأتمتة المهام وإعطاء نتائج موفرة للتكاليف من أتمتة الوظائف. كما يتضمن اتجاهات جديدة لمكافحة القرصنة في الخدمات المالية باستخدام الأمن السيبراني ويتعلم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في جميع القطاعات المالية ، بما في ذلك شركات الاستثمار والخدمات المصرفية للأفراد والتكنولوجيا المالية والمزيد.

أ. مقدمة

 تحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في كيفية وصول المستهلكين والشركات على حد سواء إلى شؤونهم المالية وإدارتها. رؤى مخصصة لحلول إدارة الثروات ، والتدريب على روبوتات الدردشة باستخدام معالجة اللغة الطبيعية أو التمويل الشخصي. يستفيد تمويل الشركات أكثر من الذكاء الاصطناعي لأنه يمكن أن يتنبأ بمخاطر القروض ويقيمها بشكل أكثر دقة. أحد أسباب الموافقة على التعديلات في الخدمات المالية التي تخفض التكلفة في نهاية المطاف وتساعد في جلب الأموال التشغيلية هو أن المؤسسات المالية تقود تطبيق Al في الأعمال التجارية ، والمعدل الذي يحدث به هذا يتوسع بشكل كبير.

اتجاهات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

1. في عام ۲۰۲۰ ، تم إجراء أكثر من ۷۰ مليار معاملة دفع في الوقت الفعلي على مستوى العالم ، بزيادة قدرها ٤١% عن العام السابق.
2. .2 ليس من المستغرب أن يكون اكتشاف الاحتيال هو أهم حالة استخدام الذكاء الاصطناعي ذكرها متخصصو الخدمات المالية نظرا للزيادة الهائلة في الأنشطة غير المشروعة. ولحماية مدفوعات العملاء ومعاملاتهم، يستخدمه ۳۱٪ من المشاركين في الاستطلاع، مقارنة ب ١٠ في عام ۲۰٢١.
3. هذا العام ، جاء التداول الخوارزمي في المرتبة الثانية بنسبة ۲۷٪ من المستجيبين ، يليه الذكاء الاصطناعي المحادثة بنسبة ۲۸% ، وهو نوع من الذكاء الاصطناعي يسمح للبشر بالتعامل مع الروبوتات بشكل حدسي مع الذكاء الاصطناعي
4. على عكس نتائج دراسة ۲۰۲۱ ، فإن النسبة المئوية للمؤسسات المالية التي تستثمر في زاد الذكاء الاصطناعي بشكل كبير بحلول عام ۲۰۲۲ . وارتفع الكشف عن الاحتيال في اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) من %۷ إلى ۲۳% ، وزادت الذكاء الاصطناعي المحادثة من %۸ إلى ۲۸% ، وزادت أنظمة التوصية من ١٠% إلى ۲۳%.

• الإدارة الشؤون المالية بشكل معقول وآمن. 
• لجعل تفاعلات العملاء السلسة ٧/٢٤ ممكنة. 
• لتقليل الحاجة إلى العمل الشاق أو الأعمال المنزلية.

• الهدف : إظهار وفورات في التكاليف من خلال أتمتة المهام، بما في ذلك الاتجاهات الجديدة لمكافحة القرصنة في الخدمات المالية التي تستخدم الأمن السيبراني، وتقييم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة المهام في القطاع المالي.
•  تحديد كيفية توظيف الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي لأتمتة المهام وإعطاء نتائج موفرة للتكاليف من أتمتة الوظائف ، بما في ذلك الاتجاهات الجديدة لمكافحة القرصنة في الخدمات المالية التي تستخدم الأمن السيبراني. 
• اكتساب المعرفة حول كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في جميع القطاعات المالية ، بما في ذلك شركات الاستثمار ، والخدمات المصرفية للأفراد، والتكنولوجيا المالية ، والتطبيقات العامة.

يوضح الشكل 1 كيف تقدمت الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي من ۲۰۱۷ إلى ۲۰۲۲ منذ إنشائها في عام ۲۰۱۲ زاد حجم استثمار رأس المال الاستثماري المتاح للشركات الناشئة التي تطور تطبيقات للذكاء الاصطناعي تدريجيا ، حيث تضاعف ثلاث مرات بين عامي ۲۰۱۷ و ۲۰۲۲.

الهدف : اكتساب المعرفة حول كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في جميع القطاعات المالية ، بما في ذلك شركات الاستثمار ، والخدمات المصرفية للأفراد، والتكنولوجيا المالية ، وأكثر من ذلك. ANOVA للحصول على الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية الجدول رقم 1: العلاقة بين استخدامات الذكاء الاصطناعي في مختلف القطاعات المالية.

لا يجب الإشارة إلى قدر محدد من الأهمية من أجل التمييز بين الصواب والخطأ. لأنه في نهاية شرح بين المجموعات داخل المجموعات الإجمالية ، يتم استخدام خصائص شركة Fintech والاستثمارات لإثبات هذه المعايير وتمييزها في هذه الحالة ، يجب أن تحدد أي من المعايير الثلاثة - بشكل عام ، والتكنولوجيا المالية ، وشركة الاستثمار - أكبر أو أقل أهمية. تشي سكوير للتكنولوجيا المالية.

في الجدول أعلاه ، لا تحتوي قيمة مربع ٢ تشي للتفسير في الجدول السابق على قيمة عالية تبلغ ٦٠,٠٠٠ ل ٧٢ خلية (٪۱۰۰۰۰) مع عدد متوقع أقل من ... يجب أن يكون العدد المتوقع على الأقل. ۱۰. يوضح جدول مربع كاي أعلاه بوضوح أن أهمية التكنولوجيا المالية أكبر ، عند دلالة ۹۷۱ . الحد الأدنى لمستوى الأهمية للتكنولوجيا المالية هو . ٣٣٣.

شركة تشي سكوير للاستثمار 

في الجدول أعلاه ، لا توجد ٣,٦٤) خلية (١٠٠٠) في الجدول المذكور أعلاه مع عدم وجود قيمة مربع كاي للتفسير ٣ لها عدد متوقع أقل من خمسة. يجب أن يكون العدد المتوقع على الأقل . ۱۰. أهمية شركة الاستثمار أكبر ، كما يتضح من جدول مربع كاي أعلاه ، مع أهمية أكبر . ٩٣٥. أهمية الاستثمار بحد أدنى ٠٥٧.

CHI-SQUARE لشركة الاستثمار الخدمات المصرفية للأفراد الجدول رقم ٤ اختبار مربع تشي الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية للأفراد.

في الجدول أعلاه على 4 تشي مربع قيمة التفسير عالية (55.000a) في الجدول أعلاه العدد المتوقع ل ٦٤ خلية (100%) أقل من 5. يجب أن يكون العدد المتوقع على الأقل. 10. يوضح الجدول أعلاه بوضوح أن أهمية التكنولوجيا المالية أقوى ، عند أهمية 935 أو أعلى الحد الأدنى من الأهمية للتكنولوجيا المالية هو 258.

د. ثالثا - النتائج والاقتراحات

• تتطور الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي كخدمة ، والتي تستخدمها الآن ۲۱ من شركات الاستثمار و ٤٥% من شركات التكنولوجيا المالية ، إلى نموذج أعمال فريد يمكن الشركات من الاستفادة من مجموعات بيانات أكبر وأكثر تنوعا عبر المنصات الرقمية.
• في عام ۲۰۲۱ ، ترتفع قيمة ٠,٦٤ بسرعة في قطاع الخدمات المالية. 
• في المسح ، كان متوسط المربع ٤٥۹,۷۰۰. من المتوقع أن ترتفع قيمة الارتفاع بنسبة %٧٣ في عام ۲۰۲۲ : يركز القطاع المالي الهندي في المقام الأول على الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني أمر بالغ الأهمية للصناعات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي.